O autorze

Michał Szcześniak, autor serwisów Finanse odczarowane

Nazywam się Michał Szcześniak.

Na co dzień jestem pracownikiem naukowo-badawczym i nauczycielem akademickim — dorobek publikacyjny jest jawny i można go sprawdzić w ORCID oraz Google Scholar. Poza uczelnią współzałożycielem spółki z ograniczoną odpowiedzialnością data2biology. Te serwisy prowadzę sam, po godzinach.

Skąd się to wzięło

Za każdym z tych siedmiu serwisów stoi ta sama historia. Wracało pytanie o własne pieniądze, siadałem do arkusza kalkulacyjnego, tracałem wieczór, a po kilku miesiącach wracało to samo pytanie i wszystko robiłem od nowa. W pewnym momencie doszedłem do wniosku, że skoro liczę to samo piąty raz, to lepiej policzyć raz i porządnie.

Pytania były różne, ale schemat identyczny. Co się bardziej opłaca — etat, faktura czy spółka? Po ilu latach zakup mieszkania bije wynajem? Ile właściwie zostaje mi z dywidendy amerykańskiej spółki po kursie NBP i po obu podatkach? Czy lata przepracowane przed 1999 rokiem w ogóle liczą się do emerytury?

Za każdym razem odpowiedź istniała, tylko nie było jej gdzie policzyć po polsku. Zestawienia podawały kwoty w dolarach zamiast w złotych, kalkulatory pokazywały werdykt bez rachunku, poradniki cytowały przepis zamiast go tłumaczyć. To dlatego serwisy nazywają się „odczarowane": w każdym widać całe działanie, nie tylko wynik.

Na czym stoi to doświadczenie

Nie na doradzaniu innym, tylko na własnych decyzjach i ich konsekwencjach.

Etat, spółka i druga strona biurka

Uniwersytet to perspektywa etatu — pasek płacowy i to charakterystyczne zdziwienie pod koniec roku, gdy wypłata zmienia się bez żadnej podwyżki. Spółka to pełna księgowość, CIT, dywidenda i pytanie, jak wyjąć z niej pieniądze, żeby nie zapłacić dwa razy. A ze spółką przychodzi trzecia perspektywa: pracodawcy, który płaci i pyta, ile to naprawdę kosztuje. Dlatego Ile zostaje ma osobny dział dla pracodawcy — formę zatrudnienia wybiera zwykle ten, kto płaci, a polskie kalkulatory liczą wyłącznie od strony pracownika.

Mieszkania

Kilkakrotnie brałem kredyt hipoteczny. Kupowałem i sprzedawałem nieruchomości. Wynajmowałem — i jako właściciel, i jako najemca. Znam z praktyki rzeczy, które nie wychodzą w kalkulatorze banku: że sprzedaż trwa dłużej, niż się zakłada, że koszty wejścia są wyższe, niż się wydaje, i że rata to nie to samo co koszt mieszkania. Stąd w Kredyt czy wynajem osobny dział o tym, co się stanie, gdy coś pójdzie nie tak. Wynik zakładający, że wszystko pójdzie zgodnie z planem, jest tylko połową odpowiedzi.

Dane i kod

Praca naukowa to w dużej mierze przetwarzanie danych i pisanie kodu, który to robi. Parser raportów składanych do amerykańskiego nadzoru napisałem najpierw dla Giełdy USA po ludzku; dane o wypłatach leżały w nim od dawna, dopóki nie zadałem im polskiego pytania — ile z tego wpłynęło na konto i ile zostało. Tak powstały Dywidendy z USA.

Co wnoszę z pracy naukowej

Praca badawcza i dydaktyczna to głównie pilnowanie, żeby liczby były poprawne i żeby dało się sprawdzić, skąd pochodzą. Stąd trzy zasady wspólne dla wszystkich serwisów.

Każda liczba ma źródło Numer tabeli NBP, komunikat w Monitorze Polskim, raport spółki, dane GUS — razem z datą sprawdzenia. Generator przypomina mi, gdy do któregoś źródła nie zaglądałem zbyt długo, a parametr niepotwierdzony blokuje publikację.
Obliczenia mają testy Matematyka finansowa siedzi w jednym miejscu, a automatyczne sprawdzenia pilnują, żeby zmiana w jednej liczbie nie zepsuła drugiej. Metody badawcze testuję najpierw na danych sztucznych, w których znam odpowiedź z góry — przy badaniu o kursie w dniu bez dywidendy pierwsza wersja myliła się o jedną trzecią i brzmiała bardzo przekonująco.
Widać, czego nie wiemy Tam, gdzie publicznego źródła nie ma, jest to napisane wprost, a nie zamaskowane wygodnym szacunkiem. Gdzie przepisy są sporne, piszę o sporze zamiast wybierać wygodną wersję.

Czego nie robię

Nie jestem doradcą podatkowym, inwestycyjnym ani prawnikiem i nie mam uprawnień do doradztwa. Nie odpowiem na pytanie, czy przejść na B2B, czy kupić to konkretne mieszkanie ani jak rozliczyć konkretną sytuację — nie znam twoich okoliczności, a to i tak byłoby doradztwo, do którego trzeba licencji. Kalkulator jest punktem wyjścia do rozmowy ze specjalistą, nie jej zastępstwem.

Nie współpracuję z bankami, brokerami ani pośrednikami. Żaden z serwisów nie ma reklam ani odnośników afiliacyjnych i nie zarabia na tym, którą odpowiedź zobaczysz. Gdyby to się kiedyś zmieniło, będzie to napisane w tym miejscu, zanim się zmieni.

Nie zbieram danych. Kalkulatory przetwarzają informacje o czyichś pieniądzach — zarobkach, składzie portfela, historii zatrudnienia. Wszystko liczy się wyłącznie w twojej przeglądarce i nie opuszcza twojego urządzenia. Szczegóły w polityce prywatności.

Siedem serwisów

Ile zostaje Ile z wynagrodzenia zostaje naprawdę — etat, zlecenie, działalność w trzech formach opodatkowania i spółka, z rozbiciem na każdą składkę.
Kredyt czy wynajem Po ilu latach zakup mieszkania bije wynajem. Na cenach transakcyjnych NBP dla siedemnastu miast.
Giełda po ludzku Screener spółek z warszawskiej giełdy, przy każdym wskaźniku zdanie po ludzku. Kalkulatory podatku Belki, IKE i IKZE.
Giełda USA po ludzku Pięćset spółek z Wall Street ze wskaźnikami liczonymi wprost z raportów składanych do amerykańskiego nadzoru.
Dywidendy z USA Ile zostaje z amerykańskiej dywidendy po kursie NBP i po obu podatkach. Z numerem tabeli przy każdym przeliczeniu.
Kapitał początkowy Ile do emerytury dokładają lata przepracowane przed 1999 rokiem i za które w ogóle warto szukać starych zaświadczeń.
Kod odczarowany Programowanie w MQL5 po polsku: kurs od pustego pliku, baza kodów błędów MetaTradera i mapa migracji z MQL4.

Poza finansami prowadzę Już Umiem — darmowe karty pracy i gry edukacyjne dla przedszkola i klas 1–4, uporządkowane według podstawy programowej. Razem z działem o pieniądzach i zakupach, bo ekonomia zaczyna się wcześniej niż pierwsza wypłata.

Kontakt

Jeśli znajdziesz błąd w liczbie albo w źródle — napisz na michal@finanseodczarowane.pl. To najbardziej użyteczna rzecz, jaką można zrobić dla takiego serwisu, a przy tej ilości liczb błąd jest kwestią czasu.

Co dokładnie pomaga w zgłoszeniu i jak nanoszę poprawki — opisuje strona kontaktowa.

Zaktualizowano 2026-08-05.