Pracownicze Plany Kapitałowe · 2026
PPK — ile realnie kosztuje cię udział
Z twojej wypłaty znika 2% wynagrodzenia brutto, a pracodawca dokłada 1,5% i państwo dorzuca dopłatę roczną. Poniżej ile to jest w złotówkach i co dokładnie dostajesz w zamian za mniejszy przelew.
Dlaczego wypłata spada o mniej, niż wynosi twoja wpłata
Wpłata pracownika to 2% brutto i pochodzi z kwoty po opodatkowaniu. Jednocześnie wpłata pracodawcy — 1,5% — jest twoim przychodem i podlega PIT, choć nie podlega ZUS. Dlatego wypłata spada o twoje 2% powiększone o podatek od części pracodawcy, a nie po prostu o 2%.
To jest miejsce, w którym myli się większość kalkulatorów w sieci: pomijają opodatkowanie wpłaty pracodawcy i pokazują wypłatę wyższą, niż będzie.
Co dostajesz
Za każdą własną złotówkę trafia na twój rachunek 75 groszy od pracodawcy, plus jednorazowa wpłata powitalna 250 zł i dopłata roczna 240 zł z Funduszu Pracy. W ujęciu jednego roku to jest wynik, którego nie da się powtórzyć żadną lokatą.
Co oddajesz
Dostęp. Środki są twoje i dziedziczne, ale zaprojektowane na wypłatę po 60. roku życia. Wcześniejsza wypłata oznacza, że 30% wpłat pracodawcy trafia do ZUS jako składka emerytalna, a od zysków zapłacisz podatek od zysków kapitałowych. Odzyskujesz więc mniej, niż widać na rachunku.
Wyjątki bez utraty korzyści: poważna choroba twoja lub najbliższych oraz wkład własny do kredytu mieszkaniowego przed 45. rokiem życia, z obowiązkiem zwrotu.
Rezygnacja nie jest ostateczna
Deklarację o rezygnacji można złożyć w każdej chwili, ale co cztery lata zapisy są wznawiane automatycznie i trzeba ją złożyć ponownie. Warto o tym pamiętać, bo pierwsze potrącenie po autozapisie bywa zaskoczeniem.
Czego tu nie liczymy
Ile z tych wpłat wyrośnie przez trzydzieści lat — to jest pytanie o emeryturę, a nie o tegoroczną wypłatę, i wymaga założeń o stopie zwrotu, których ten serwis nie chce zgadywać. Tutaj odpowiadamy tylko na pytanie, ile PPK kosztuje cię w tym miesiącu i co dokładnie za to dostajesz.