Okres stałej stopy

Co to jest

Kredyt o okresowo stałej stopie ma zagwarantowane oprocentowanie przez określony czas. W Polsce to zwykle pięć lat, rzadziej siedem lub dziesięć.

Po upływie tego okresu bank przelicza ratę według warunków obowiązujących w tamtym momencie. Możesz wtedy wybrać kolejny okres stały albo przejść na zmienną stopę.

Nazwa myli, bo wiele osób słyszy „stała stopa" i rozumie „stała przez cały kredyt". Tak nie jest.

Jak powszechne

Z raportu AMRON-SARFiN za pierwszy kwartał 2026 roku wynika, że kredyty o okresowo stałej stopie stanowiły 63,11 procent wartości i 64,10 procent liczby nowo udzielonych kredytów.

To znaczy, że dwie trzecie kredytobiorców ma przed sobą moment, w którym rata zostanie przeliczona.

Ile to może kosztować

Kredyt 480 tysięcy na dwadzieścia pięć lat, startujący od 5,97 procent. Rata wynosi 3 084 zł.

Co się stanie po pięciu latach, zależy od tego, jakie będą wtedy stopy:

Prawie osiemset złotych różnicy w miesięcznej racie i 277 tysięcy w sumie odsetek. Wszystko zależy od jednej liczby, której dziś nikt nie zna.

Dlaczego to jest w kalkulatorze osobnym polem

Bo model, który zakłada jedno oprocentowanie przez dwadzieścia pięć lat, opisuje kredyt, którego w Polsce prawie nikt nie ma.

Domyślnie ustawiliśmy stopę po okresie stałym na tę samą wartość co dzisiejsza — nie zgadujemy za ciebie. Ale przesuń ten suwak w górę do siedmiu, ośmiu, dziewięciu procent. To ćwiczenie warte więcej niż jakakolwiek prognoza.

Co można zrobić

Zbudować bufor. Jeśli twoja rata przy dzisiejszej stopie wynosi 3 084 zł, a przy dziewięciu procentach wyniosłaby 3 882 zł, to osiemset złotych miesięcznie jest miarą ryzyka, które bierzesz na siebie.

Jeśli ta kwota cię przeraża, kredyt jest za duży — niezależnie od tego, co policzyła zdolność kredytowa.

Gdzie o tym piszemy więcej

Powiązane hasła

Wszystkie hasła → · Policz swój przypadek →